Dobânda simplă, este un concept cu care suntem cu toții familiari. Fie că am plătit o dobândă la un credit sau că am obținut o dobândă la un depozit bancar, am avut de-a face cu așa numita dobândă simplă. Când vorbim despre dobânda pe care o primim de la un depozit bancar, vorbim despre dobânda simplă, respectiv o sumă care reprezintă un procent din banii depuși în respectivul depozit, pe care băncile o plătesc apoi separat în contul personal. Spre exemplu, dacă ai depus 1,000 de lei într-o bancă, cu o dobândă de 7% pe an, finalul anului îți va aduce 70 de lei în cont.

Ce este dobânda compusă

Cu ce este diferită dobânda compusă? Explicată simplu, dobânda compusă este o dobândă la o altă dobândă. Practic, dacă investesc 1.000 de lei într-un depozit bancar care reinvestește automat, pe termen lung, dobânda anuală sau într-un portofoliu care crește în fiecare an cu 10%, nu doar investiția mea inițială se va aprecia cu 10%, ci și câștigurile sau dobânzile înregistrate anterior.

Un exemplu concret

Haide să ne gândim la următorul exemplu. La 1,000 de lei investiți pe termen lung, cu o dobândă compusă de 10% pe termen lung, portofoliul tău de investiții se va aprecia cu 100 lei la finalul primului an, urmând ca mai apoi să crească succesiv la 210 la finalul celui de-al doilea, 330 de lei la finalul anului trei, doar pentru a crește mult mai accelerat în anii viitori. Pe termen lung, dobânda compusă oferă o rată de creștere mult mai mare portofoliului tău, în așa fel încât după 7 ani de dobânzi sau câștiguri reinvestite, dobânda compusă, la o rată de creștere de 10% pe an, ajunge să dubleze banii pe care i-ai investit. Datorită dobânzii compuse, un investitor cu multă răbdare poate avea rezultate și mai spectaculoase pe termen lung, portofoliul lui având șanse chiar să se tripleze în 12 ani, datorită dobânzii compuse.

Cum beneficiezi de dobânda compusă

Vestea bună pentru investitori este că dobânda compusă funcționează automat. Pentru a beneficia de dobânda compusă, un investitor inteligent va alege să investească în produse bancare sau investiționale cu reinvestire automată a câștigurilor sau dobânzilor. Astfel, investitorul elimină grija reinvestirii profitului anual și evită totodată, taxele pe profiturile din investiții sau dividende. Pe de altă parte, un investitor care optează pentru produse investiționale sau acțiuni care nu reinvestesc dobânda automat, va trebui să cumpere în continuare active, respectiv acțiuni sau obligațiuni, dacă își dorește să beneficieze de dobânda compusă.

Dobânda compusă în cifre

În ultimii 10 ani, până la 31 Decembrie 2024, indicele S&P500 a beneficiat de o creștere anualizată de aproape 15%, prin aprecierea acțiunilor companiilor care formează indicele bursieri american, reinvestirea automată a dividendelor și efectul dobânzii compuse. Pe termen lung, dobânda compusă are un impact semnificativ asupra portofoliului, importanța ei fiind sintetizată într-o frază istorică de marele om de știință Albert Einstein: Dobânda compusă este a opta minune a lumii. Cine o înțelege, o câștigă. Cine nu, o plătește.

Carpathia Investing Club susține educația financiară a investitorilor. Află mai multe despre investiții pe grupul de Facebook Financiaria – Investeste Inteligent.

Sursa foto: Kenny Eliason , Unsplash